OCC: Chín ngân hàng lớn của Mỹ từng hạn chế dịch vụ vì quan điểm chính trị, tôn giáo

Chín ngân hàng lớn của Mỹ từng duy trì những chính sách gây bất lợi cho một số khách hàng vì quan điểm chính trị, tôn giáo hoặc mối liên hệ với những ngành kinh doanh hợp pháp nhưng bị xem là không được ưa chuộng, theo cuộc rà soát của một cơ quan quản lý ngân hàng liên bang.

Trong báo cáo công bố ngày 14/10, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) cho biết đã xem xét gần 100.000 khiếu nại liên quan trong giai đoạn từ năm 2020 đến tháng 9/2025.

Chín ngân hàng được nêu tên gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank và BMO Bank. Theo OCC, cả chín đều sử dụng các chính sách có thể khuyến khích hoặc tác động đến quyết định từ chối hay hạn chế dịch vụ tài chính vì những lý do vượt ra ngoài rủi ro tài chính.

Ông Jonathan Gould, người đứng đầu OCC, nói trong một tuyên bố rằng báo cáo cung cấp bằng chứng không thể bác bỏ về việc các ngân hàng lớn nhất nước Mỹ đã từ chối cung cấp dịch vụ, chấm dứt quan hệ ngân hàng và phân biệt đối xử với khách hàng cùng các doanh nghiệp hợp pháp.

Các chính sách về “rủi ro danh tiếng” bị xem xét

Trọng tâm báo cáo là những chính sách quản lý “rủi ro danh tiếng”, tức khả năng việc phục vụ một khách hàng làm tổn hại hình ảnh công chúng hoặc các quan hệ kinh doanh của ngân hàng. OCC nhận định phần lớn các ngân hàng thiếu những tiêu chuẩn rõ ràng, có thể đo lường và những tiêu chí khách quan dựa trên rủi ro để đánh giá vấn đề này.

Một ví dụ trong báo cáo là việc PNC từ chối cấp hạn mức tín dụng cuối năm 2021 cho một công ty truyền thông mà chính người quản lý quan hệ khách hàng của ngân hàng mô tả là đang tăng trưởng và có kết quả tài chính tốt.

Theo báo cáo, nhân viên PNC bày tỏ lo ngại vì một chủ sở hữu là nhà bình luận chính trị bảo thủ; quỹ của một chủ sở hữu khác từng tài trợ các tổ chức Kitô giáo bảo thủ, trong đó một số bị Trung tâm Luật Nghèo miền Nam (Southern Poverty Law Center) xếp vào danh sách “nhóm thù hận”. Một nhân viên viết rằng khó biện minh cho việc hợp tác với công ty có những chủ sở hữu bày tỏ quan điểm rất trái với niềm tin và giá trị của PNC.

OCC cũng nêu nhiều quyết định liên quan đến WePay, hoạt động thanh toán thuộc JPMorgan Chase hiện đã ngừng hoạt động. Tháng 2/2021, WePay đóng tài khoản của một người bán hàng hóa ủng hộ Tổng thống Donald Trump và phong trào Make America Great Again, sau khi xác định các sản phẩm cổ vũ thù hận, bạo lực hoặc bất dung chủng tộc.

Các công cụ sàng lọc nội bộ của công ty từng đưa vào những từ khóa như “MAGA”, “Make America Great” và “America First”. Theo báo cáo, một số từ ngữ chính trị và tôn giáo được bổ sung sau vụ đột nhập Điện Capitol ngày 6/1/2021. OCC cho biết khi đó cả JPMorgan lẫn WePay đều không có tiêu chuẩn chính thức bằng văn bản để xác định khi nào nội dung cấu thành việc cổ vũ thù hận hoặc bạo lực.

Các tổ chức có quan điểm tự do cũng bị ảnh hưởng

Theo báo cáo, các chính sách nhạy cảm về chính trị không chỉ ảnh hưởng người bảo thủ. Cho đến năm 2025, một mảng kinh doanh của Capital One mặc nhiên coi khách hàng tham gia “hoạt động đảng phái” là có rủi ro danh tiếng cao.

Năm 2023, Capital One từ chối thiết lập quan hệ ngân hàng chính với một tổ chức ủng hộ khả năng tiếp cận dịch vụ phá thai. Nhân viên đánh giá tổ chức này lưu ý khoảng 95% đóng góp chính trị của tổ chức được dành cho đảng Dân chủ. Ngân hàng cũng từ chối phục vụ một nhóm ủng hộ phá thai khác và một tổ chức hoạt động vì giáo dục công có nhánh hoạt động chính trị ủng hộ các ứng viên Dân chủ.

Hạn chế đối với cả ngành kinh doanh

Báo cáo nhận thấy các ngân hàng còn áp dụng chính sách hạn chế quan hệ với những ngành hợp pháp nhưng gây tranh cãi về chính trị hoặc xã hội. Các lĩnh vực bị ảnh hưởng gồm súng và đạn dược, thăm dò dầu khí Bắc Cực, khai thác than và phát điện bằng than, cơ sở giam giữ, thuốc lá, thuốc lá điện tử và tài sản số.

Trong một trường hợp, Citibank từ chối hỗ trợ một công ty súng chào bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng vì hoạt động bán hàng của công ty không đáp ứng tiêu chuẩn riêng của ngân hàng về kinh doanh súng có trách nhiệm, trong đó có hạn chế liên quan đến các băng đạn được gọi là “sức chứa lớn” và bán hàng cho khách dưới 21 tuổi.

OCC còn ghi nhận những trường hợp doanh nghiệp súng nhỏ bị từ chối dịch vụ, trong khi các khách hàng lớn hơn, đem lại lợi nhuận cao hơn trong cùng ngành được hưởng ngoại lệ. Cơ quan này cho rằng các chính sách như vậy có thể cản trở cạnh tranh, khiến doanh nghiệp nhỏ khó tiếp cận dịch vụ của các định chế tài chính lớn.

Có thể có thêm điều chỉnh quản lý

OCC thừa nhận giới hạn của kết quả rà soát: cơ quan không thể xác định toàn diện có bao nhiêu khách hàng bị chấm dứt quan hệ ngân hàng hoặc tính được tổn thất tài chính của những người bị ảnh hưởng.

Báo cáo không công bố tiền phạt hay hình thức xử phạt khác đối với chín ngân hàng. OCC cho biết đang cân nhắc thêm những thay đổi trong quản lý và giám sát; đồng thời xem xét riêng liệu các quy định chống rửa tiền có góp phần dẫn đến việc chấm dứt quan hệ ngân hàng không cần thiết hay không.

Cuộc rà soát bắt nguồn từ sắc lệnh Tổng thống Trump ký tháng 8/2025, yêu cầu các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang chống tình trạng mà chính quyền gọi là chấm dứt quan hệ ngân hàng vì động cơ chính trị hoặc trái pháp luật.

OCC ghi nhận trong giai đoạn trước và sau sắc lệnh, các ngân hàng đã hành động nhanh hơn nhằm đưa hoạt động đến gần các nguyên tắc tiếp cận dịch vụ tài chính công bằng. Tuy nhiên, ông Gould nói ông chưa tin những nỗ lực hiện có của các ngân hàng lớn nhất là đủ; vì vậy OCC sẽ đánh giá thêm các thay đổi đối với khuôn khổ quản lý và giám sát áp dụng cho nhóm ngân hàng này.

OCC đã ngừng xem xét rủi ro danh tiếng trong hoạt động thanh tra ngân hàng và loại bỏ các nội dung đề cập khái niệm đó khỏi hướng dẫn giám sát.

The Epoch Times đã liên hệ các ngân hàng để xin bình luận. Người phát ngôn JPMorgan Chase cho biết ngân hàng cấm phân biệt đối xử với khách hàng dựa trên quan điểm chính trị hoặc tôn giáo. Về các phát hiện liên quan đến WePay, người phát ngôn nói ngân hàng coi trọng vấn đề, đã rút kinh nghiệm và cải thiện cách kinh doanh.

Người phát ngôn cũng nói ngân hàng đồng tình với chính quyền ở điểm rộng hơn: nhiều năm hoạt động trong môi trường quản lý thường xuyên xem xét lại các quyết định đã góp phần tạo ra văn hóa thận trọng trong toàn ngành, và hệ thống đó cần được sửa đổi. Người phát ngôn Citibank từ chối bình luận.

Tác giả: Bill Pan. Dịch đầy đủ nội dung chính từ The Epoch Times. Đối chiếu: thông cáo OCC ngày 14/10/2026.