Dư nợ vay cá nhân giảm tại 10 trong 16 ngân hàng đô thị Trung Quốc

Theo Đại Kỷ Nguyên ngày 3/11, trong 16 ngân hàng thương mại đô thị niêm yết tại Trung Quốc đại lục có số liệu dư nợ cho vay cá nhân được thống kê từ báo cáo quý III/2026, có 10 ngân hàng ghi nhận số dư giảm. Riêng Ngân hàng Tây An giảm 31,74% so với cùng kỳ năm trước.

Các công ty niêm yết Trung Quốc gần đây lần lượt công bố báo cáo tài chính quý III. Giới trong ngành cho biết khi nhu cầu vay cá nhân trên thị trường giảm, việc số dư cho vay cá nhân của ngân hàng thu hẹp trở nên phổ biến, đồng thời gây sức ép lên thu nhập ngoài lãi và thu nhập lãi thuần.

Mười trong 16 ngân hàng có số dư cho vay cá nhân giảm

Theo báo Bắc Kinh Thương Báo ngày 2/11 được Đại Kỷ Nguyên dẫn lại, 17 ngân hàng thương mại đô thị niêm yết đã công bố báo cáo quý III năm nay. Do Ngân hàng Trường Sa không công bố dữ liệu mới nhất trong báo cáo, thống kê chỉ tính số dư cho vay cá nhân được 16 ngân hàng còn lại công bố. Trong đó, 10 ngân hàng có số dư giảm, chiếm khoảng 62%.

Tính đến cuối quý III, quy mô cho vay cá nhân tại Ngân hàng Tây An giảm 31,74% so với cùng kỳ năm trước, là ngân hàng duy nhất trong số 16 đơn vị có mức giảm vượt 30%. Ngân hàng Lan Châu và Ngân hàng Trùng Khánh lần lượt giảm 11,89% và 11,69%.

Ngân hàng Bắc Kinh, Ngân hàng Hàng Châu, Ngân hàng Tề Lỗ, Ngân hàng Tô Châu và Ngân hàng Thanh Đảo ghi nhận mức giảm từ 7% đến 9%; Ngân hàng Giang Tô và Ngân hàng Trịnh Châu giảm trong khoảng 2% đến 4%.

Trong số ít ngân hàng tiếp tục mở rộng quy mô, số dư cho vay cá nhân của Ngân hàng Nam Kinh tăng 3,05% so với cuối năm trước, là mức tăng lớn nhất trong thống kê.

Kỳ vọng thu nhập và nhu cầu tiêu dùng suy yếu

Bài báo cho biết các khoản vay mua nhà, vay tiêu dùng và vay phục vụ kinh doanh của cá nhân từng được ngân hàng xem là tài sản chất lượng, đem lại nguồn thu ổn định và phân tán rủi ro. Nhưng người dân nay thận trọng hơn khi dự tính thu nhập tương lai, chủ động giảm nợ và trả trước các khoản vay mua nhà nhiều hơn. Ý muốn tiêu dùng và đầu tư giảm cũng khiến tăng trưởng vay tiêu dùng và vay thế chấp yếu đi.

Nhà phân tích Liêu Hạc Khải của Jinle Function cho rằng nguyên nhân chủ yếu khiến dư nợ cho vay cá nhân tại các ngân hàng thương mại đô thị niêm yết cùng hạ nhiệt là đòn bẩy nợ của hộ gia đình đã đạt đỉnh theo chu kỳ và khó cải thiện trong ngắn hạn.

Nhà nghiên cứu cấp cao Tô Hiểu Nhụy của Suxi Research cũng nhận định nhu cầu suy yếu và việc bên cung cấp tín dụng chủ động thu hẹp diễn ra đồng thời. Về phía nhu cầu, người dân ít muốn chi tiêu dựa vào vay nợ, còn các khoản vay mua nhà chịu sức ép co lại. Về phía cung, nhiều ngân hàng chủ động điều chỉnh cơ cấu kinh doanh và tăng quản trị rủi ro, cộng hưởng với thay đổi từ phía người vay.

Một số phân tích cho rằng khoản vay cá nhân thường có mức sinh lời tương đối cao do chênh lệch lãi suất lớn. Khi mảng này hạ nhiệt, biên lãi ròng của các ngân hàng thương mại đô thị chịu sức ép giảm lớn hơn; cả thu nhập ngoài lãi lẫn thu nhập lãi thuần đều bị tác động.

Cho vay cá nhân được dự báo còn chịu sức ép

Về triển vọng, ông Liêu cho rằng áp lực đối với vay tiêu dùng vẫn còn, tổng dư nợ nhiều khả năng ổn định ở mức thấp. Vay phục vụ kinh doanh có tài sản thế chấp chịu ảnh hưởng từ định giá nhà giảm, trong khi các khoản vay kinh doanh tín chấp còn đang xử lý nợ xấu. Theo ông, cho vay cá nhân ngắn hạn vẫn chịu sức ép và khó phục hồi theo hình chữ V.

Bà Tô dự báo số dư cho vay cá nhân của các ngân hàng thương mại đô thị có thể phân hóa. Những ngân hàng nằm ở khu vực kinh tế năng động, có tỷ trọng vay tiêu dùng cao, có khả năng chấm dứt đà giảm trong quý IV. Các đơn vị ở vùng kinh tế yếu, có mức phơi nhiễm rủi ro lớn, có thể tiếp tục chịu sức ép.

Dịch đầy đủ nội dung chính từ Đại Kỷ Nguyên, bản tin ghi ngày 3/11/2026. Các dự báo được quy cho chuyên gia trong nguồn.