Công nghệ tài chính (fintech) – một ngành tập trung phát triển các công nghệ mới để phá vỡ các thị trường tài chính truyền thống, cổ điển – đang phát triển nhanh chóng.
Theo tổ chức Innovate Finance, năm ngoái đã có tới 17,4 tỷ USD vốn đầu tư kinh doanh được bơm vào thị trường. Một số công ty fintech đã chuyển từ một công ty khởi nghiệp thành các công ty trị giá hàng tỷ USD. Lufax của Trung Quốc là một ví dụ, theo báo cáo nó có giá trị trên 10 tỷ USD.
Nhưng các công ty khởi nghiệp không phải là thứ duy nhất làm gián đoạn dịch vụ tài chính, vì sự cạnh tranh từ các fintech đã tạo ra sức ép lên các định chế tài chính chủ đạo.
Dưới đây là danh sách 10 công ty fintech sáng tạo nhất, dựa trên nghiên cứu của nhà kiểm toán khổng lồ KPMG và quỹ đầu tư H2 Ventures.
- Ant Financial
Thuộc sở hữu của Alibaba, gã khổng lồ thương mại điện tử Trung Quốc, Ant Financial nổi tiếng với nền tảng thanh toán số Alipay.
Với mức vốn hóa thị trường ít nhất là 60 tỷ USD, đây là fintech có giá trị nhất trên thế giới.
Ngoài Alipay, công ty còn điều hành quỹ thị trường tiền tệ lớn nhất thế giới, Yu’e Bao và dịch vụ chấm điểm và xếp hạng người dùng Sesame Credit.
- ZhongAn
Sau khi ra mắt vào tháng 9, hiện tại công ty fintech này trị giá hơn 110 tỷ đô la Hồng Kông (14 tỷ USD).
Công ty bảo hiểm trực tuyến đầu tiên của Trung Quốc, ZhongAn mong muốn tìm kiếm sự đơn giản hóa ngành bảo hiểm với dịch vụ cung cấp kỹ thuật số.
Đồng thành lập bởi Jack Ma của Alibaba và Pony Ma của Tencent, ZhongAn sử dụng khối dữ liệu lớn và các phân tích để xác định giá cả sản phẩm và kiểm soát rủi ro.
Theo báo cáo, ZhongAn chào bán 1,5 tỉ đô la cổ phiếu trên thị trường chứng khoán Hồng Kông, và SoftBank của Nhật đã mua khoảng 5 phần trăm cổ phần trong công ty với giá 550 triệu đô la. Việc chào bán cổ phiếu đã phá vỡ kỷ lục, trở thành đợt IPO lớn nhất từ trước đến nay để đánh vào sàn giao dịch Hồng Kông.
- Qudian
Công ty cho vay vốn Qudian của Alibaba đứng thứ ba trong danh sách của KPMG và H2 Venture.
Có trụ sở tại Trung Quốc, Qudian cung cấp các khoản tín dụng ngắn hạn cho người dùng qua các ứng dụng trên điện thoại di động.
Công ty này đã được công bố trên Sở Giao dịch Chứng khoán New York vào tháng trước.
Vào ngày chào bán cổ phiếu của Qudian, Giám đốc điều hành Min Luo nói với CNBC rằng cơ sở người dùng ngày càng tăng và tỷ lệ nợ quá hạn thấp cho phép Qudian cho vay với rủi ro tương đối thấp, đồng thời thu thập “dữ liệu thực sự lớn”.
- Oscar
Hoạt động dựa trên các chương trình chăm sóc sức khỏe cộng động của cựu Tổng thống Barack Obama, Oscar Health Insurance là một công ty bảo hiểm sử dụng một nền tảng trực tuyến để cung cấp các kế hoạch sức khoẻ cá nhân cho khách hàng.
Được hỗ trợ bởi đồng sáng lập PayPal, Peter Thiel, Oscar bán các sản phẩm bảo hiểm tập trung vào chương trình Obamacare.
Trong tháng 7, Oscar tiết lộ đã chuyển hướng để cung cấp bảo hiểm y tế cho các doanh nghiệp nhỏ.
- Avant
Công ty fintech Avant khởi nghiệp năm 2012.
Công ty cung cấp các khoản vay cá nhân từ 2.000 USD đến 35.000 USD với thời hạn lên đến 5 năm.
Avant sử dụng công nghệ của các máy học và phân tích dữ liệu người tiêu dùng để đánh giá số tiền tín dụng cung cấp cho khách hàng.
- Lufax
Công ty Tài chính Quốc tế Thượng Hải Lujiazui của Trung Quốc – còn được gọi là Lufax – là một nhà cho vay trực tuyến ngang hàng (P2P).
Một trong những nhà cung cấp P2P lớn nhất ở Trung Quốc, Lufax làm phù hợp người vay với các nhà đầu tư trên nền tảng kỹ thuật số của họ.
Năm ngoái, báo cáo của Financial Times đưa ra giá trị thị trường của Lufax là 18,5 tỷ USD, sau khi công ty này huy động được 1,2 tỷ USD từ các nhà đầu tư.
- Kreditech
Một công ty fintech được Peter Thiel ủng hộ, Kreditech cung cấp xếp hạng tín dụng và cho vay tới những người không có tín dụng.
Kreditech phân tích dữ liệu trực tuyến của người dùng để đánh giá mức độ tín nhiệm của một ai đó, mở ra các khoản vay cho những người khác không có quyền truy cập.
Theo dữ liệu của Crunchbase, cho đến nay công ty này đã huy động được gần 500 triệu USD.
- Atom Bank
Nước Anh hiện đang có một số ngân hàng mới, và Atom là một trong số đó. Atom Bank được cấp giấy phép hoạt động ngân hàng của Anh vào năm 2015 và đã huy động được tổng cộng 290 triệu USD. Nó không có chi nhánh và hoạt động chỉ dựa vào một ứng dụng.
Được tạo ra bởi một trong những doanh nhân đứng sau ngân hàng Metro Bank, Atom cung cấp một số sản phẩm tài chính cho người tiêu dùng, bao gồm tài sản thế chấp, tài khoản tiết kiệm và cho vay kinh doanh. Atom tự hào với sự ủng hộ của người nổi tiếng, rapper Mỹ và nhà sản xuất will.i.am làm tư vấn viên kiêm thành viên hội đồng quản trị.
- JD Finance
Một nhánh tài chính của công ty thương mại điện tử Trung Quốc JD.com, JD Finance là một fintech Trung Quốc khác góp mặt trong danh sách này. JD Finance cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính, ngân hàng và tín dụng cho người tiêu dùng và doanh nghiệp ở Trung Quốc. Công ty này đã huy động được 1 tỷ USD vào đầu năm ngoái, nâng số vốn đầu tư lên 7,1 tỷ USD.
Tuy nhiên đối thủ của Alibaba JD.com là không vội vã liệt kê kinh doanh fintech của mình. Giám đốc điều hành và Chủ tịch Richard Liu nói với CNBC vào tháng 9 rằng công ty của ông đã không cố đưa JD Finance nổi lên trước khi Ant Financial của Alibaba ra mắt.
- Kabbage
Công ty khởi nghiệp Kabbage là một nhà cho vay vốn kinh doanh nhỏ cung cấp tài chính trực tiếp cho các công ty thông qua một nền tảng cho vay tự động. SoftBank đã đổ 250 triệu USD vào công ty này vào tháng 8. Điều này đã mang tổng số vốn cổ phần lên tới gần 500 triệu USD.
Kabbage kết hợp máy học, dữ liệu công cộng và các thông tin khác để xác định mức độ tin cậy của các doanh nghiệp nhỏ.